В 2022 году криптовалютная биржа Binance учредила в Казахстане дочернюю структуру BN KZ Technologies. Сейчас она является полностью регулируемой компанией с лицензиями на биржевую деятельность, кастодиальные и брокерские услуги.
Генеральным менеджером Binance Казахстан в январе 2025 года назначен Нурхат Кушимов, за плечами которого почти 20-летний опыт в сфере правового обеспечения и финансов.
В интервью ForkLog он рассказал об особенностях листинга на локальных биржах Binance и о том, готов ли Казахстан к созданию собственного биткоин-резерва.
«Сапожник в сапогах»
ForkLog (FL): Нурхат, добрый день. Вы недавно присоединились к команде Binance. До этого изучали криптовалюты? Что вас заинтересовало в них?
Н. К.: Специально в тему криптовалют не углублялся — скорее следил за общими трендами. В фоновом режиме, конечно, информации было очень много.
Тогда существовала огромная полярность мнений: от криптоевангелистов, уверенных, что государства примут криптовалюты наравне с национальными деньгами (как в Сальвадоре), до скептиков, считавших, что это всего лишь пирамида, которая скоро рухнет. Было интересно следить за этими обсуждениями и анализировать, куда все движется.
В какой-то момент у меня сформировалось понимание, что это уже реальность — новая технология, которая никуда не исчезнет. Криптовалюты постепенно станут мейнстримом, а не останутся на периферии финансовой системы.
FL: Как получили приглашение на работу в Binance? Что заинтересовало в этой должности?
Н. К.: Обсуждения найма начались в 2024 году. У Binance очень серьезный подход к подбору специалистов, сильная HR-команда, правильные методики.
Я понимал, что мой опыт регулирования крипторынка значительно отличается от работы в самом криптобизнесе. Это вечный спор между теорией и практикой. По ощущениям у меня была сильная теоретическая база, но практического опыта не хватало. Поэтому предложение от Binance мне показалось интересным — возможность изучить бизнес изнутри, глубже погрузиться в его процессы и возглавить локальную платформу в Казахстане.
FL: Кто входит в вашу команду?
Н. К.: Она компактная, но очень профессиональная. К тому же мы активно взаимодействуем с глобальным офисом Binance.
Ожидаемо большая часть сотрудников занята вопросами комплаенса и контроля по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Помимо этого представлены ключевые направления: операционная деятельность, управление бизнес-рисками, юридическое сопровождение, маркетинг и другие.
Точное количество сотрудников мы не раскрываем, но ресурсов достаточно, чтобы динамично развивать локальную биржу.
FL: Какие особенности корпоративной культуры Binance, которые нравятся лично вам, можете выделить?
Н. К.: Гибкость процессов и отсутствие бюрократии. Здесь принято быстро реагировать, поддерживать друг друга, нет лишних согласований и формальностей.
При этом в компании высокие стандарты: ориентация на результат, командная работа, глубокое погружение в предметную область.
FL: Владеете криптовалютами лично?
Н. К.: Да, у меня есть активный кошелек. Пока он небольшой, но я уже начал свой путь. Стараюсь быть сапожником в сапогах.
FL: А мем-токены в вашем портфеле есть?
Н. К.: Хотел купить мем-токены, которые были пару недель очень популярны, но не успел.
Брейнсторминг с регулятором и YouTube-реалити
FL: Какие инициативы биржа предприняла по взаимодействию с регуляторами Казахстана за последний год?
Н. К.: В целом, работа с регуляторами была выстроена еще до моего прихода, и я ее поддерживаю.
Нашим непосредственным надзорным органом является Комитет по регулированию финансовых услуг МФЦА (AFSA), который выдал нам лицензию. Кроме того, мы взаимодействуем с Нацбанком Казахстана, Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), Агентством финансового мониторинга по вопросам AML/CFT, Министерством цифрового развития и другими госорганами.
У нас выстроены доверительные и конструктивные отношения со всеми ключевыми стейкхолдерами. Буквально две недели назад у нас состоялась большая встреча с регулятором в формате круглого стола, где присутствовали представители ключевых криптобирж и индустриальных ассоциаций. Это была своего рода брейнсторминг-сессия, где мы поделились видением будущего регулирования, обсудили сложности, с которыми сталкиваемся, и наметили направления для дальнейшего совершенствования нормативной базы.
Такая работа носит постоянный характер. Мы уже видим некоторые аспекты, которые требуют корректировки, и продолжим взаимодействие с регуляторами, особенно по мере запуска новых продуктов и расширения деятельности.
FL: Расскажите подробнее о направлениях стратегического развития Binance Казахстан, которые вы планируете развивать?
Н. К.: До недавнего времени Binance Казахстан предлагал только спотовую торговлю с ограниченным набором криптоактивов. Это стало базисом для дальнейшего развития. Сейчас наши стратегические направления разделены на несколько уровней.
Во-первых, наращивание объема спотовой торговли за счет добавления новых криптовалют. Это требует детальной локализации под регуляторные требования, в рамках которых мы работаем.
В январе мы запустили торговлю фьючерсами. К сегодняшнему дню число торговых пар увеличилось до 354. Фактически, мы максимально приблизили локальное предложение к глобальному.
Второе — внедрение новых продуктов и сервисов. В наших планах запуск торгов опционами, маржинальной торговли, стейкинга и других сервисов. Мы стремимся сделать платформу Binance Казахстан финансовым супермаркетом, в котором пользователи получат доступ ко всем ключевым инструментам крипторынка.
Третье стратегическое направление — расширение фиатных каналов и сотрудничество с традиционными финансовыми институтами.
На сегодняшний день у нас работают два фиатных канала:
Интеграция с Freedom Bank. Этот канал доступен в национальной валюте и предназначен исключительно для розничных клиентов. Он работает на ввод и вывод средств.
Фиатный канал с Казпочтой. В Казахстане Казпочта обладает статусом банка второго уровня, что позволяет ей выпускать платежные карты Visa и MasterCard. Мы запустили фиатный канал аналогичным образом: в данный момент он уже работает на ввод средств без комиссий, а в ближайшее время планируется запуск вывода.
Дальнейшее развитие фиатных каналов сфокусировано на трех направлениях:
Расширение сотрудничества с банками.
Запуск фиатных каналов для корпоративных пользователей.
Запуск фиатных каналов в иностранной валюте.
Четвертое стратегическое направление — запуск эквайринговых услуг.
FL: Вы упомянули, что продукты для Binance Казахстан согласовываются отдельно. То есть локальный листинг монет отличается от глобального?
Н. К.: Да, потому что регулятор выставляет строгие требования к инструментам, доступным на локальной бирже. Они включают как количественные, так и качественные критерии.
Например, мы анализируем историческую вовлеченность актива, его капитализацию, оцениваем сам проект, проводим листинговые процедуры.
Качественные характеристики тоже играют ключевую роль. Один из важных критериев — возможность отслеживания транзакций. Например, privacy-токены в Казахстане залистить невозможно.
Еще одна категория активов — стейблкоины и другие токенизированные активы, включая commodity-токены (привязанные к золоту, нефти и другим активам). Их листинг также регулируется особыми требованиями.
К каждому токену предъявляются дополнительные требования, которые мы обязаны соблюдать в рамках локального регулирования. Процедура листинга у нас очень строгая: проводится комплексный анализ каждого актива и его результаты направляются регулятору. Если у него нет возражений, мы добавляем токен на платформу.
FL: Образовательные программы биржи. Что уже сделано и что планируется?
Н. К.: Один из самых значимых образовательных проектов — Криптошкола. Это бесплатная образовательная программа для студентов и преподавателей, созданная совместно с Министерством науки и высшего образования Казахстана. Курс включает в себя онлайн-занятия и практические задания.
Еще один важный проект — Binance Academy и Blockchain Center. Совместно они разработали учебную программу по блокчейн-инжинирингу и комплаенсу, которая уже внедрена в 22 университетах Казахстана. К 2026 году планируется, что порядка 40 000 студентов пройдут дополнительное обучение.
Здесь Binance преследует несколько целей: развитие потенциала блокчейн-технологий, подготовка квалифицированных специалистов для криптоиндустрии, повышение финансовой грамотности населения.
Кроме того, у нас всегда доступна Binance Academy — в конце 2024 года ее локализовали на казахский язык.
Хочу отметить и последний проект — Binance Taxi Show. Это YouTube-реалити, где пассажиры такси получают подарки за правильные ответы на вопросы о криптовалютах. Такой формат позволил привлечь более широкую аудиторию и в легкой форме донести полезные знания.
Binance также инвестирует значительные ресурсы в обучение сотрудников силовых структур работе с блокчейн-технологиями — в 2024 году его прошли более 1300 следователей из 80 стран. В Казахстане также были реализованы подобные программы.
FL: Назовите последние наиболее важные законодательные изменения в Казахстане, касающиеся криптовалют.
Н. К.: В целом, значительные законодательные изменения приняты еще в конце 2022 — начале 2023 года, и на 2024 год мы работаем в рамках этой нормативной базы. Сейчас идет этап анализа ее практического применения.
Регулирование криптоиндустрии в Казахстане охватывает множество правовых актов:
Конституционный закон об МФЦА;
Закон о цифровых активах;
Закон об AML/CFT, в который планируются изменения;
Закон о банках и банковской деятельности и его подзаконные акты;
Налоговый кодекс;
нормативные акты МФЦА, включая Digital Asset Activity Rulebook, который регулирует большую часть деятельности криптобирж.
Кроме того, есть совместные акты нескольких регуляторов:
валютное регулирование в МФЦА;
правила взаимодействия криптобирж с банками второго уровня.
Мы четко понимаем, какие нормы работают хорошо, а какие требуют совершенствования, и ведем открытый диалог с регуляторами. В этой области уже сделано очень много — и на глобальном уровне, и в Казахстане.
FL: Недавно президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев восхитился DeepSeek и призвал изменить подход к криптовалютам. Как лично вы относитесь к развитию ИИ-сферы?
Н. К.: Я большой сторонник этой технологии. Думаю, что искусственный интеллект вместе с блокчейном — это следующий технологический прорыв, который уже происходит, становясь частью повседневной жизни.
Комментируя ключевое преимущество блокчейна, я привожу простой пример: 50 лет назад, чтобы отправить $100, требовалось пять рабочих дней. В 1990-х традиционные биржи и финансовые институты внедрили расчеты по принципу T+2, гарантируя, что деньги дойдут за два дня. И тогда это считалось невероятным достижением.
Блокчейн делает T+0. Практически мгновенные транзакции. Такому технологическому скачку невозможно сопротивляться.
То же самое происходит с искусственным интеллектом. То, на что раньше уходили месяцы и годы работы, теперь выполняется за секунды и минуты.
FL: Власти Казахстана ведут активную борьбу с нелегальными обменниками. Как происходит взаимодействие Binance Казахстан с правоохранительными органами для отслеживания подобной деятельности на ее платформе?
Н. К.: Мы активно сотрудничаем со всеми госорганами, регуляторами и правоохранительными структурами.
Мы строго соблюдаем законодательство в сфере AML/CFT, и это одно из ключевых направлений нашей деятельности. Процесс аналогичен тому, как работают традиционные финансовые институты: если мы видим подозрительные транзакции, то эскалируем их. Часть таких случаев мы решаем самостоятельно, но при подозрении высокого риска уведомляем правоохранительные органы и принимаем соответствующие меры.
У нас выстроена мощная система комплаенса в соответствии с требованиями AML/CFT. Все клиенты Binance Казахстан проходят 100% верификацию — невозможно работать на платформе без полной идентификации. Проводится риск-анализ клиентов и соблюдаются все остальные регуляторные требования.
FL: Есть ли статистика обработанных запросов за последний год и замороженных средств в рамках расследований?
Н. К.: За 2024 год компания Binance в совокупности отреагировала почти на 65 000 запросов правоохранительных органов и оказала услуги более чем 14 800 зарегистрированным должностным лицам по всему миру. В общей сложности за этот период восстановлены или заморожены ранее украденные у сторонних лиц активы на сумму $88 млн.
Обращения также поступают от уголовных и гражданских судов. Если запрос законен и обоснован, мы предоставляем информацию.
FL: А можете привести примеры гражданских дел? С чем обычно связаны такие разбирательства?
Н. К.: Специфика бывает разная, но, как правило, суды запрашивают информацию о том, кому принадлежит тот или иной кошелек, какие транзакции были совершены и в каком контексте. Это может касаться различных имущественных споров или претензий между пользователями.
Иногда гражданским судам требуется наша помощь в методологическом разъяснении тех или иных аспектов работы с криптовалютами.
С одной стороны, судебные разбирательства — это негативный аспект. Но с другой — показатель того, что криптовалюта становится полноценным финансовым инструментом, вокруг которого возникают такие же споры, как и на традиционном рынке.
FL: Осенью 2024 года Binance Казахстан получила полную лицензию DATF от AFSA. Сколько по времени занял этот процесс? Что требовалось от биржи для получения разрешения?
Н. К.: В 2022 году Binance получила лицензию в регуляторной песочнице, которая была довольно ограниченной, но дала хороший старт.
Даже на этом этапе процесс лицензирования был сложным и требовал соответствия множеству регуляторных требований. Они охватывали процедуры комплаенса, KYC, AML/CFT, процесс онбординга клиентов, а также технологические аспекты — кибербезопасность, работу кошельков, защиту и сегрегацию активов. Кроме того, были установлены финансовые требования, а также требования к назначению ключевых сотрудников и директоров компании.
Когда мы полностью протестировали систему в рамках песочницы и успешно запустили операционную деятельность, то подали заявку на переход к полноценной лицензии.
Поскольку на тот момент в Казахстане уже сформировалась вся необходимая правовая база, процесс оказался еще более трудоемким за счет расширения требований. Но Binance Казахстан успешно доказала регулятору, что способна работать в соответствии с новыми правилами, и в сентябре 2024 года перешла в статус компании с полноценной лицензией.
FL: Каков размер госпошлины, уплаченной Binance за получение лицензии? Какие финансовые обязательства есть у платформы перед местными регуляторами?
Н. К.: В рамках МФЦА действует система fees rules, эти данные публичны. Application fee или единоразовый сбор за подачу заявки на лицензию составляет $70 000.
Также биржа ежегодно выплачивает supervision fee за надзор, который состоит из двух частей: фиксированной ($25 000) и вариативной. Последняя зависит от торгового оборота биржи. Это сделано для того, чтобы как крупные, так и средние и небольшие криптобиржи не испытывали чрезмерной финансовой нагрузки.
Кроме того, криптобиржи — единственные участники МФЦА из финансового сектора, на которых не распространяются налоговые льготы. Соответственно, Binance Казахстан в полной мере уплачивает корпоративный подоходный налог.
Фундамент для биткоин-резерва в Казахстане
FL: Наверное, главный глобальный тренд этого года — крипторезервы. США уже дали ход процессу включения ряда монет в бюджет. Как вы относитесь к этой идее? Насколько Казахстан близок к такому решению?
Н. К.: В целом я отношусь к этому позитивно. Цифровые активы все глубже проникают в традиционные финансы, что подтверждается появлением криптовалютных ETF, новостями об использовании криптоактивов в качестве резервных валют, а также движением со стороны суверенных фондов и крупных институциональных игроков.
Многие из них уже начинают пересматривать свои стратегии, вводя, пусть пока и небольшие, аллокации в криптовалюты. Этот процесс серьезно изменит всю индустрию. Думаю, через некоторое время «традиционные финансы» и «рынок цифровых активов» станут единым пространством.
Казахстан, на мой взгляд, уже хорошо продвинулся в этом направлении. Регуляторы глубоко понимают рынок и демонстрируют высокий уровень компетенции. Это одна из самых продвинутых юрисдикций в мире с точки зрения регулирования криптоиндустрии.
Что касается конкретных планов Нацбанка и других финансовых институтов, я не могу их комментировать. Но фундамент для принятия подобных решений у них очень серьезный.
FL: Ваше отношение к судебным разбирательствам Binance с SEC, с властями Нигерии, Франции? Насколько сильны позиции биржи в каждом из споров?
Н. К.: Мы не комментируем текущие судебные разбирательства, но важно отметить несколько вещей. Мы открыты к диалогу с регуляторами по всему миру, а также с правоохранительными и государственными органами. Наша главная задача — построение экосистемы, которая соответствует регуляторным требованиям в странах, где мы работаем.
По всем текущим разбирательствам у нас четкая позиция: мы не признаем обвинения и намерены отстаивать свою правоту.
FL: Каких качественных изменений глобального крипторынка вы ожидаете в 2025 году? Как будут уживаться обилие мем-коинов и приход институционалов?
Н. К.: С точки зрения финансовой теории, чем меньше рынок, тем он более волатильный — потому что небольшое количество игроков может двигать цену. Чем рынок глубже и ликвиднее, тем он становится более устойчивым.
Сейчас индустрия движется именно в этом направлении: с ростом числа пользователей, увеличением объемов торгов, приходом институциональных инвесторов рынок становится менее волатильным. Это делает его более привлекательным для участников, которые не готовы брать на себя высокие риски.
Беседовала Лена Джесс.
